Robert Kiyosaki, Suze Orman und das Geld merge Konto celebrity death match

Ich denke ernsthaft Bob und Suze müssen auf der Boxhandschuhe in den Ring zusammen und haben es aus ...

Hier haben Sie zwei sehr beliebte Mainstream, "Pop Kultur" Finanzberater, Symbolen speienden ihre eigenen Versionen von "finanzielle Freiheit" und der "Wahrheit über Schulden".

Beide sitzen an den entgegengesetzten Enden des Spektrums in ihren Ansichten über Geld, Schulden und Investitionen ...

Also, wer hat Recht? ... Wer ist falsch?

Persönlich Ich mag sie beide .... Genauer Ich mag beide ihre Methoden und Beratung .... Aber wenn ich wählen müsste, würde ich wahrscheinlich auf der "konservativen" Seite zu sitzen und gehen die Suze Orman Route.

Obwohl ich glaube, Suze ist, die meiste Zeit, nur speienden eine Reihe von "gut klingende" Allgemeinheiten, die wie der gesunde Menschenverstand scheint.

Ich denke, Suze spricht mit ihr Gewissheit und kraftvollen Vertrauen mehr als Verkaufsargument für alle "Kool-aid" Trinker gibt, und hört folgt niemandem, der mit genug Selbstvertrauen spricht ...

Verstehen Sie mich nicht falsch, einige ihrer Ratschläge Ton und einfach nur gesunden Menschenverstand, aber ich denke sie manchmal über Dinge, die sie hat wirklich wenig Ahnung von allem, wenn es darum geht, Hypotheken und Darlehen Programme und Indizes spricht, dass bestimmte Kredite kann angebunden werden und warum das wichtig ist ....

Suze über ausgleicht und Fehler auf der Seite der Vorsicht, um ihren Ruf und die "Kool-Aid" Trinker sie vertreibt ihre Waren zu schützen .... Ich kann verstehen, diesen Ansatz, aber dies bedeutet nicht, dass ich stimme mit ihr Ratschläge sogar 25% der Zeit.

Ich kann verstehen, Suze Ormans Tendenz, ein wenig finanziell konservativ, aber manchmal denke ich, sie beteiligt sich an einem kleinen "Financial Panikmache" zu Themen sie offensichtlich kennt "wenig" über ... speziell Hypotheken.

Robert Kiyosaki auf der anderen Seite fast grenzt an "finanzielle tollkühner". Er befürwortet den Ansatz zur Verschuldung zum Cash-Flow zu erhöhen und die Liquidität aus angerannt Schulden für Investitionen nutzen.
Mr. Kiyosaki ist ein Gläubiger in der Denkweise, die einen großen Teil Ihrer traditionellen Finanzplaner gibt Aktien, die Sie schon immer haben sollte eine Hypothek auf Ihr Haus und nehmen die steuerlichen Vorteile ...

Robert scheint auch die Idee, eine "Option Arm"-Programm und tut das Minimum "Neg Am" Zahlung und investieren den Unterschied, was man möchte zu einem eher traditionellen Typs 30 Jahre Festhypothek bezahlen möchten.

Ich kann nicht einmal ansatzweise ausdrücken, wie sehr ich auf Anraten Mr. Kiyosaki gibt Schaudern ... Was ist beängstigend ist eine Menge von "mainstream" Finanz-Planer mit ihm einverstanden.

Ich auch ... Ich neige dazu, mehr in der Mitte zwischen Suze und Robert fallen. Ich glaube, die meisten Leute wahrscheinlich fallen in diese "Mitte"-Bereich.

Erstens glaube ich, sollte man immer auf völlig Abzahlung der Hypothek auf Ihren Hauptwohnsitz so schnell wie möglich zu konzentrieren. Vergessen Sie über die steuerlichen Vorteile, die aus mit einer Hypothek kommen ... Warum zum Teufel würden Sie zahlen einen Haufen von Interesse up-front, nur so können Sie abschreiben die Zinsen auf Ihre Steuern und hoffe, Sie können eine größere Steuererklärung am bekommen Ende des Jahres? ... macht einfach keinen Sinn für mich ... Warum nicht einfach entfernen diese komplette Zeitverschwendung aus der Gleichung alle zusammen und nur Ihre Hypothek abzahlen, so schnell wie du kannst .... Nicht zu erwähnen dass die IRS kann beschließen, jede Steuerertrag auf ein Haus zu besitzen jederzeit ziehen ... Ich mag es einfach nicht setzen, dass die Kontrolle in fremde Hände .... Was ist mit dir?

Zweitens: Warum zum Teufel würden Sie einen "Neg Am" Hypothek auf Ihren Hauptwohnsitz, machen die minimale Bezahlung und investieren Sie den Unterschied? ... Nun, wenn Sie die strenge Disziplin in der Lage sein, den Unterschied dies tatsächlich funktionieren könnte zu investieren , aber am besten, das Problem bleibt, dass Sie immer noch Wetten auf die zukünftige Entwicklung von dem, was der Markt tun wird, dass Sie investieren in.

Sie erkennen, dass durch "Vertrag" die a financial planner garantieren können als Rendite auf Ihr Geld 3%? Jetzt tun die Mathematik, wenn es darum geht eine "Neg Am" Zahlung und investieren den Unterschied zu sehen, ob dieser Ansatz wirklich so gut von einer Idee. Kommt

Persönlich Ich mag die Kontrolle haben und nicht meinen "Glauben" in nichts, wenn ich nicht auf, vor allem, wenn es um Geld und die zukünftige Sicherheit meiner Familie und mir kommt ... Aber das ist nur mir ... Ich 've genannt worden "Control Freak" mehr als ein paar Mal in meinem Leben.

Dies ist, warum ich die "Money Merge Account" (MMA)-Methode auszahlen Ihre erste Hypothek so schnell wie möglich, ohne dass Ihre monatlichen Cash Flow mögen.
Was ist ein MMA?

The Money Merge Konto besteht aus drei Hauptkomponenten:

Ein. Ihre bestehende primäre Hypothek

Die bestehende Hypothek auf Ihr Haus ist das Fundament für das Geld Merge Konto.

2. Ein Advanced Line of Credit (ALOC dasselbe wie eine zweite Position Home Equity Line of Credit)

Das MMA-Programm nutzt eine fortschrittliche Equity-Kreditlinie als ein Fahrzeug oder ein Werkzeug, um das Programm zu fahren. Die Equity-Kreditlinie muss die Fähigkeit haben, funktionieren ähnlich wie ein primäres Girokonto und mit einer Open-End Verzinsung im Vergleich zu einem geschlossenen Zinsberechnung eingestellt werden. Kombiniert mit dem MMA web-basiertes System, schafft dies eine Formel, in der das Geld in Ihre Kreditlinie Account generiert ein Interesse Annullierung auf Ihrem primären Hypothek.

3. mma-Software

Die Online-MMA-System stellt eine Verbindung zwischen Ihrem Bankkonto, die erweiterte Kreditlinie und Ihre primäre Hypothek. Jedes Mal, wenn Sie einzahlen Einkommen in Ihrem Konto registriert sie als eine Abnahme um Ihre Hypothek Gleichgewicht. Durch die Reduzierung Ihrer Hypothek Gleichgewicht Sie jetzt senken das Gleichgewicht in dem die Zinsen auflaufen. Durch die Verringerung der Balance, in denen Zinsen auflaufen, erhöhen Sie den Anteil Ihrer monatlichen Zahlung, die zu Ihrem wichtigsten zahlen Sie gutgeschrieben wird. Die Algorithmen im proprietären MMA-System werden systematisch programmiert, um die höchsten Zinsen Einsparungen möglich in kürzester Zeit erstellen.

Kurz gesagt, wird ein MMA im Grunde immer eine kleinere zweite Position "Home Equity Line of Credit" oder HELOC auf Ihrer Homepage und nutzen diese HELOC wie Sie Ihren regulären Girokonto durch zyklisches Ihr Einkommen durch sie (direkte Einzahlungen und was nicht) verwenden möchten. Da HELOCs verwenden "Open End" Zinsberechnungen können Sie diese zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Aufhebung der Zinsen auf die "Closed-ended" Zinsberechnungen auf Ihrem aktuellen "ersten" Hypothek und machen einige beschleunigten und "verschärft"-Prinzip Pay-downs in der Prozess.

A HELOCs Zahlung auch auf einem "Interest Only" Berechnung auf was auch immer das durchschnittliche tägliche Balance ist der Line of Kredit. Es wird angenommen, wenn Sie Radfahren Ihr Einkommen werden durch diese Kreditlinie nicht nur das HELOC Zahlung automatisch für Sie gemacht, aber die Höhe der Zinsen, die aufgeladen ist minimal, weil man ständig zu halten sind die Summe gezogen Betrag auf der Linie auf einem sehr niedrigen Ebene. Vergleichen Sie dieses Konzept zu einem festen zweite Hypothek und sehen, was Sie kommen mit ... Go ahead do the math.

Sie verfügen stets über den Zugang zu Ihrem Einkommen und Cashflow auf HELOC ist ein offener Kreditlinie, die Sie ziehen können, auf jederzeit basiert.

Sie erhalten das Beste aus beiden Welten mit diesem Ansatz. Sie erhalten zur Abzahlung der größten Schulden werden Sie wahrscheinlich jemals haben (zu Hause) in weniger als der Hälfte der Zeit und Sie haben weiterhin Zugriff auf Ihr Geld zu investieren, wie Sie möchten, so dass Sie nicht verpassen keine große Investition Gelegenheit, die kommen können, entlang.

Mit einem "Money Merge Account" (MMA) als finanzielle Planungs-Tool gibt Ihnen die Kontrolle zurück. Es ist eine im Gegensatz zu einem unbekannten, die das Gebiet, dass die meisten "traditionellen" Financial Planer durchstreifen bekannt ist.

Jetzt mit dem MMA-Konzept dauert eine gewisse Disziplin. Das tut dir nicht gerecht ständig laufen die MMA-Konto auf leichtfertige Einkäufe, die Sie normalerweise nicht machen, wenn Sie nicht über die MMA.

Ihr Haus ist nicht eine Kreditkarte und ein MMA sollte NICHT das Fahrzeug zu Ihnen nach Hause wie eine Kreditkarte zu behandeln. Aber mit diesem wird gesagt, fordere ich auf, dieses Maß an Disziplin, die erforderlich sind, um effektiv mit der MMA gegen die Disziplin, die erforderlich ist mit ist zu vergleichen a "Neg bin"-Option ARM Typ Zahlung Darlehen und Investitionen den Unterschied, spritzte von Herrn ist . Kiyosaki und einige Ihrer Hauptstrom Finanz-Planer.

Jetzt, da ich persönlich wie die MMA-Konzept ist, wo ich divergieren nicht nur von Robert Kiyosaki, aber Suze Orman als gut.

Hölle, ich erinnere mich Suze Orman speienden hier üblichen "Panikmache" über die Gefahren der "Home Equity Lines of Credit" HELOCs sagen, dass wenn Sie eine Zahlung auf einem HELOC verpassen Sie Ihrem Zuhause verlieren. Jeesh, das ist ein wenig übertrieben ist.

Das Problem Menschen laufen in, wenn sie HELOCs verwenden ist, dass sie sie wie eine Kreditkarte von ihrer Heimat gesichert zu behandeln pflegen. Dies ist der absolute falsche Ansatz und ist nichts, was die MMA Verfahren Verfechtern.

Also zurück auf die ursprüngliche Frage ... Wer hat Recht, wer falsch? ...

Wenn du mich fragen, würde ich sagen Sowohl Robert und Suze sind falsch, weil sie nicht verstehen, werden die "wide scope" Implikation, was sie predigen, um die Massen.

Ich würde auch sagen, es gibt bestimmte finanzielle Konzepte, die sowohl bewusst, dass sie vielleicht tatsächlich beide mit einverstanden sind.

Nicht jeder wird in eine "Cookie-Cutter" Finanzplan passen. Eine Menge kommt es auf Stil, Komfort Ebenen, Disziplin und persönlichen finanziellen Toleranz ... im Grunde "Different Strokes für verschiedene Folks ..."

Meine einzige Punkt ist nicht jemand glauben, "blind", nur weil sie populär sein oder sprechen Sie mit Vertrauen. Untersuchen Sie selbst, was vielleicht die beste Vorgehensweise für Sie auf Ihrem eigenen persönlichen finanziellen Situation und Zielen sein ...

In der Zwischenzeit werde ich sehen, ob ich das Celebrity Death Match zwischen Robert und Suze, Sie in den Kauf von Tickets zu beobachten interessiert arrangieren? ..... ;)
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